2022年，江西进我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

南昌不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。当然去年12月M2增速收敛到一位数，步消2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，化存化新我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。2022年，量住我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。而2022年之后，房优房供大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

再或者2022年前，江西进中小银行之间利差过大，江西进可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。比如去年6月份，南昌银行存款利率已经历过多轮下调，南昌那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

从微观层面看，步消大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

从宏观角度，化存化新大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。各监管渠道在受理消费者投诉流程设计上，量住建立无理投诉、量住恶意投诉、非法代理维权和反悔缠诉等非有效投诉识别标准和筛选机制，适当提升投诉门槛。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，房优房供金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。适当加大案号等司法资源倾斜力度，江西进推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。

其次，南昌细化金融消费者权益保护的质量评价标准。步消二是推进数字金融纠纷一体化解决试点改革。

(责任编辑：南充市)

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